Je bent ZZP'er, je hebt een plan, maar de bank zegt nee. Klinkt herkenbaar? Dan is er iets wat je echt moet kennen: de borgstelling MKB. Een regeling waardoor duizenden ondernemers toch aan geld komen.
▶Inhoudsopgave
Maar werkt dat ook voor jou als kleine ZZP'er? Spoiler: vaak wel.
Laten we erin duiken.
Wat is de borgstelling MKB eigenlijk?
De borgstelling MKB (ook wel BMKB genoemd) is een regeling van de overheid die het makkelijker maakt om een bedrijfskrediet te krijgen. Normaal gesproken wil een bank zekerheid voordat ze je geld lenen. Denk aan je huis of andere bezit.
Maar als ZZP'er heb je dat vaak niet genoeg. Daar komt de borgstelling om de hoek kijken.
De staat staat dan borg voor een deel van je lening. Dat betekent: als het misgaat en je kunt niet meer betalen, dan vangt de overheid een deel van het verlies op voor de bank.
De bank loopt dus minder risico, en jij krijgt toch je krediet. De regeling dekt maximaal 90% van het kredietbedrag. Dat is best veel.
Hoeveel dekt de borgstelling?
De bank blijft dus zelf nog 10% risico dragen, maar dat maakt het voor hen een stuk aantrekkelijker om je te lenen.
Het maximale kredietbedrag dat je kunt aanvragen via de borgstelling MKB is 2,5 miljoen euro. Voor de meeste ZZP'ers is dat meer dan genoeg.
Kom je er als kleine ZZP'er aan?
Het goede nieuws: de borgstelling MKB is niet alleen voor grote bedrijven. Ook als eenmanszaak of kleine ZZP'er kun je er gebruik van maken.
De belangrijkste voorwaarden op een rijtje
Maar er zijn wel een paar voorwaarden waar je aan moet voldoen.
Je bedrijf moet gevestigd zijn in Nederland en actief zijn in de MKB-sector. Dat betent: minder dan 250 werknemers en een omzet van maximaal 50 miljoen euro. Als ZZP'er voldoe je daar vrij makkelijk aan.
Daarnaast moet je aantonen dat je een serieus businessplan hebt. De bank wil zien dat je weet waar je het geld voor gebruikt en hoe je het terug gaat betalen.
Geen paniek: je hoeft geen 50-pagina's tellend document te schrijven. Maar een helder plan met realistische cijfers, dat moet wel. Ook moet je kunnen aantonen dat je geen borgstelling via de reguliere bankmarkt kunt krijgen. Kortom: je moet eerst bij een bank proberen.
Wat kost de borgstelling?
Als die zegt "nee, tenzij je meer onderpand hebt", dan kun je de borgstelling inschakelen.
Niets is gratis, en dat geldt ook hier. Je betaalt een eenmalige vergoeding van 3,6% over hetborggestelde bedrag. Stel je lenet 50.000 euro met borgstelling, dan betaal je eenmalig 1.800 euro.
Daarnaast gelden er jaarlijkse kosten. Die hangen af van het risico dat de bank inschat, maar liggen meestal tussen de 1% en 3,6% per jaar.
Klinkt dat veel? Misschien. Maar vergeet niet: zonder deze regeling krijg je waarschijnlijk helemaal geen krediet. En een paar procent extra is beter dan helemaal geen groeikans.
Hoe vraag je de borgstelling aan?
Je vraagt de borgstelling niet direct aan bij de overheid. Je doet het via je bank.
De bank beoordeelt je aanvraag en stelt vervolgens het borgstelingsverzoek in bij Atradius Dutch State Business, de partij die de regeling uitvoert namens de overheid. Het proces duurt meestal 2 tot 4 weken. Dus niet direct geld op je rekening, maar ook niet maanden wachten.
Zorg dat je alle papieren op orde hebt: je businessplan, recente jaarcijfers of een begroting, en een duidelijke omschrijving van waar het geld voor gebruikt gaat worden. Niet elke bank biedt de borgstelling MKB aan.
Welke banken doen eraan mee?
Grote spelers als Rabobank, ING en ABN AMRO doen er wel mee.
Maar het loont om even te bellen en te vragen welke banken in jouw regio de regeling aanbieden. Soms hebben kleinere of regionale banken ook mogelijkheden.
Alternatieven als de borgstelling niet werkt
Wat als je toch niet in aanmerking komt? Geen reden tot wanhoop. Er zijn meer wegen naar Rome.
De Q-kredietregeling is bedoeld voor ondernemers die een kleinere lening nodig hebben, tot 35.000 euro.
Ook hier staat de overheid borg, en de voorwaarden zijn iets soepeler. Ideaal als je niet direct 50.000 euro nodig hebt, maar gewoon wat extra werkkapitaal.
Daarnaast kun je kijken naar lokale regelingen. Gemeenten en provincies hebben soms eigen steunpakketten voor ZZP'ers. In Vlissingen en omgeving kun je bijvoorbeeld bij de gemeente informeren naar lokale ondernemersregelingen. Die staan vaak wat minder bekend, maar kunnen juist wel door jou worden benut.
Conclusie: waarom je dit niet mag overslaan
De borgstelling MKB-kredieten is geen mirakeloplossing, maar wel een krachtig hulpmiddel. Vooral voor ZZP'ers die het financieel even lastig hebben of net beginnen.
Het maakt het verschil tussen "ik kan mijn plan niet uitvoeren" en "ik ga ervoor". Dus: als je een plan hebt en een bank zegt nee, vraag dan specifiek naar de borgstelling MKB. Laat je niet zomaar afschepen. Jouw onderneming verdient die kans.
Veelgestelde vragen
Wat zijn de voorwaarden voor het borgstellingskrediet voor MKB?
De borgstelling MKB is beschikbaar voor ondernemers in Nederland, actief in de MKB-sector, met een omzet tot maximaal 50 miljoen euro en minder dan 250 werknemers (fte). Als ZZP'er voldoe je hier gemakkelijk aan. Daarnaast moet je aantonen dat je een serieus businessplan hebt en dat je geen borgstelling via de reguliere bankmarkt kunt krijgen.
Wat is de borgstelling voor een MKB-krediet?
De borgstelling MKB (BMKB) maakt het voor kleine ondernemers mogelijk om een lening bij een bank te krijgen, zelfs als ze geen voldoende onderpand hebben. De overheid staat borg voor een deel van de lening, waardoor de bank minder risico loopt en jij toch toegang krijgt tot krediet tot maximaal 90% van het bedrag.
Wat is het Borgstellingskrediet mkb (BMKB) van ABN AMRO?
Het Borgstellingskrediet MKB kan door ABN AMRO worden verstrekt tot een maximum van € 1.500.000, in combinatie met een zakelijke lening. De hoogte van het krediet hangt af van de beschikbare zekerheden en het beoordelde risico van de onderneming. De bank beoordeelt de situatie individueel.
Hoe kan ik een BMKB-krediet aanvragen?
Om gebruik te maken van de BMKB, moet je een kredietverstrekker benaderen die aangesloten is bij de BMKB-regeling. Deze kredietverstrekkers kunnen de borgstelling aanvragen tot en met 1 juli 2027, en de aanvraag wordt dan beoordeeld door de bank in samenwerking met de overheid.
Wie komt in aanmerking voor mkb-leningen?
Als ZZP'er of kleine ondernemer ben je vaak in aanmerking voor een mkb-lening via de borgstelling MKB. De kredietverstrekker beoordeelt je bedrijfsomvang en de kans op terugbetaling, en vereist een duidelijk businessplan om je plannen te laten zien.